如何申请拉脱维亚牌照EMI

拉脱维亚EMI许可证(电子货币机构)

在拉脱维亚发行电子货币的每个信贷机构都可以注册为电子货币机构或获得EMI许可证。注册为电子货币机构将允许您的公司在拉脱维亚境内开展电子货币服务。如果您希望在拉脱维亚以外和欧洲经济区(EEA)内提供电子货币服务，例如提供现金存取款服务，您将必须获得EMI许可证。

拉脱维亚EMI许可证介绍

2020年，拉脱维亚的非现金支付总额为1810亿欧元。非现金支付的总额虽然减少，但仍在增加。这凸显了电子货币在拉脱维亚的潜力。

所有持有拉脱维亚EMI许可证的电子市场机构都受金融和资本市场委员会的监管，并受《支付服务和电子货币法》的规定管辖。

拉脱维亚电子货币机构的规定也符合欧盟电子货币指令(EMD)。

只有在拉脱维亚或欧盟成员国获得许可的电子市场机构才能发行电子货币。这是为了防止没有根据金融资本委员会制定的法律和规定发行的电子货币的流通。

如果您希望向欧洲市场提供电子货币服务，请获得拉脱维亚EMI许可证。

什么时候需要拉脱维亚EMI许可证?

任何发行或希望发行电子货币的公司都需要申请电子货币机构(EMI)许可证。

根据拉脱维亚《支付服务和电子货币法》，电子货币具有以下特点:

电子存储货币价值(例如通过智能卡，计算机)，

由对开证人的债权表示。

由电子货币持有者取回进行支付，

可用于支付非电子货币发行者的自然人或法人出售的商品和服务。

一般来说，发行电子货币的公司必须从金融和资本市场委员会获得EMI许可证。拉脱维亚EMI许可证将允许电子货币机构开展以下活动:

发行电子货币

提供支付服务

提供电子货币发行相关服务

促进支付系统的运作

依照有关法律、法规进行其他经营活动

然而，在某些情况下，公司可能不需要EMI许可证来提供电子货币服务。相反，该公司可以选择通过金融资本市场委员会获得注册电子货币机构的地位。注册电子货币机构只需遵守有限责任公司的最低资本要求(即2800欧元)。无EMI许可证的电子货币机构登记条件如下:

电子货币机构只能为电子货币的发行和赎回提供一个封闭的系统;或者提供汇款服务和支付工具发行服务。一个封闭的系统意味着电子货币的账户持有人不能将电子货币从他们的账户转移到系统外的另一方。

电子货币机构从事的商业活动中流通的电子货币的平均金额不得超过200万欧元。

电子货币持有者和支付服务用户必须是拉脱维亚居民。

电子货币机构的董事会和法定地址必须在拉脱维亚。商业活动也必须在拉脱维亚境内进行。

电子货币机构无意在拉脱维亚境外提供国际支付服务或电子货币相关服务。

不需要EMI许可证的电子货币机构将被要求通过委员会注册，并提交诸如商业计划、机构中具有直接或间接资格的人员的信息、机构为促进防止洗钱和恐怖主义融资所需的有效内部控制的程序等文件。

一般来说，发行电子货币的公司如果不符合上述规定的条件，就必须申请EMI许可证。

EMI许可证的强制要求

获得许可的电子货币机构必须拥有35万欧元的最低初始资本。

电子货币机构提供附加账户信息服务或者支付启动服务的，应当投保其职业民事责任。

电子货币机构的董事会或理事会成员必须拥有清白的声誉，并具备相关技能和经验。

直接或间接获得电子货币机构合格股份的个人还必须拥有不受玷污的声誉。

获许可机构的管理委员会和法定地址必须位于拉脱维亚共和国。

虽然公司的业务活动并不局限于拉脱维亚，但机构开展的业务活动至少有一部分必须与拉脱维亚有关。

EMI许可证所需的文件

公司章程

行动方案

一份商业计划(必须是至少三个财政年度的)

初始资本证明

描述为保障支付服务使用者及电子货币持有人的金钱而采取的措施

描述贵公司管理风险和内部控制的系统

议定书的业务保持良好的内部控制制度的治理，以避免洗钱和恐怖主义融资

描述注册、跟踪和限制访问支付数据的措施和方法

描述收集有关机构运作数据的程序

描述信息系统的安全策略和安全控制措施

有关在该机构中具有直接或间接资格的人员的信息

有关管理委员会和理事会成员、重要股东和直接负责管理机构经营的人员的信息

多久能拿到拉脱维亚EMI许可证?

在申请拉脱维亚EMI许可证之前，提供当地公司地址和当地公司秘书来注册拉脱维亚公司。通常，这个过程大约需要3周时间。

注册公司后，我们将着手为贵公司申请拉脱维亚EMI许可证(电子货币机构)。通常，您的EMI许可证申请需要大约6个月的时间。每个申请都将被单独审查，如果之前提供的信息缺失、不完整或不一致，金融和资本市场委员会可能会要求提供额外的支持文件或信息。

一旦获得拉脱维亚EMI许可证，将在当地或国际知名银行开设企业银行账户。你可以期待你的公司银行账户在4周内准备好。

如何在拉脱维亚申请EMI许可证?

第一步:评估业务活动和许可证要求

需要了解预期的业务活动和公司结构，以便就拉脱维亚EMI许可证是否最适合您的公司提供建议。

第二步:拉脱维亚公司注册

在拉脱维亚注册公司之前，您需要提供所需的KYC文件清单。这些文件包括董事姓名、公司决议和身份证明。

根据所提供的文件起草并公证公司章程大纲、商业计划和其他公司成立文件。按照要求准备以下关键信息:

证明符合35万欧元的资本要求

组织结构及各相关职位负责人的背景

提供的每一类付款服务的说明

支付事务图

支付市场分析

目标细分市场描述

营销活动和分销渠道

在目标和压力情景下预测未来3年的季度预算计算

关键假设(客户、交易数量、定价、融资来源等)，包括相关解释

AML和风险合规

技术系统风险遵从性

准备好相关文件后，通过拉脱维亚商业登记处的电子服务为您的公司注册。

通过国家税务局(SRS)电子申报系统为您的公司注册增值税(VAT)。

第三步:登记成为电子货币机构

虽然您可以在不注册为电子货币机构的情况下直接申请EMI许可证，在申请EMI许可证之前先注册为电子货币机构。

这是因为注册电子货币机构所需的大部分文件也需要申请EMI许可证。注册电子货币机构将允许您在拉脱维亚境内开始运营，并熟悉委员会规定的规则和条例。

第四步:申请License

注册的电子货币机构只能在拉脱维亚境内经营和提供电子货币服务。要在拉脱维亚境外运营，您的公司将需要EMI许可证。

因此，在您的公司成功注册为电子货币机构后，准备在拉脱维亚申请EMI许可证所需的文件。所需文件包括:

组织结构

客户资金保障

管理结构和内部控制制度

外判服务及管制

AML /清洁技术基金的政策

如果公司提交的文件有不足之处，欧盟委员会可要求公司作出修订或提交补充文件。如有必要，将进行所需的调整并提交修改后的文件。

欧盟委员会将在提交所有相关文件后3个月内根据提交的文件决定是否颁发许可证。EMI许可证将无限期发放。

如果所提交的资料不充分、不诚实或未能提供合理和有效的机构管理，委员会可选择不颁发许可证。起草的程序和系统符合《支付服务和电子货币法》以及《反洗钱/反恐融资》法规的要求。

第五步:公司银行开户

整合所需的公司文件，并在提供多种货币账户、SEPA、IBAN和SWIFT等相关服务的信誉良好的银行开设公司银行账户。

通常情况下，董事和股东不需要前往拉脱维亚开立公司银行账户。

一旦银行账户成功开立，快递网上银行代币和访问代码到您的首选地址。

第六步:年度会计和税务义务

确保您新成立的电子货币机构继续符合拉脱维亚共和国SRS制定的监管法律。这包括为您提供每月簿记，财务报表和年度纳税申报单的准备工作。

年度报告

电子货币机构必须在每年1月底前向证监会提交一份截至上一年12月31日在该机构拥有合格持股的股东名单。

还必须报告股东及其参与程度的信息，如有表决权的股票数量或所持股本的百分比。

如果认为有必要，委员会可以要求提供有关机构运作和监管环境的额外报告。

除了向拉脱维亚共和国SRS提交经审计的年度报告外，电子货币机构还需要报告未偿还电子货币的总额，这将在报告年度的12月底完成。他们还必须公布在报告年度内兑换电子货币的金额。